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资金和贷款援助计划

新冠疫情在短时间内引发了一场规模巨大的经济危机,许多企业因此陷入经营困境,员工生计直接受到影响。严峻的局势威胁着各行各业,从初创公司到大型企业集团无一幸免,许多公司的资金断链状况日益恶化或到了紧张的破产边缘。在此背景下,德国联邦政府及各个州政府通过了大规模的援助计划来帮助企业度过难关。

除了联邦层级的资金援助计划或对小微企业的急救补助之外,这些援助措施也包括了扩大德国复兴信贷银行的贷款计划 (KfW-Kreditprogramme)

最初对德国联邦政府所推行的贷款方案的批评,主要是针对银行法定债务风险分担占比,其额度为10 %以及20%。批评人士担心,这可能会导致贷款结果严重受阻,因为当银行承受一定程度的信贷风险时,他们就必须遵循相应的信用审查程序,而这些流程通常非常耗时。

在这种批评背景下,联邦政府为员工人数超过10人的中型公司启动了德国复兴信贷银行的2020紧急信贷方案 (KfW-Schnellkredit 2020) 。此计划完全免除银行所承担的风险,以加快申请流程。但是在“2020紧急信贷”的框架之下,贷款额度依公司条件最高不得超过50万欧元或80万欧元。

这里所涉及的德国复兴信贷银行贷款是通过公司所在银行 (Hausbank) 来发放的。也就是说,贷款申请应提交至公司所在银行或储蓄银行。如果申请方公司在2019年12月31日以前有着良好的经济状况,就可依规定申请贷款。
 

准备文件

为了避免贷款审批过程中不必要的延宕,公司必须做好充分的准备工作。也就是说,公司在向所在银行提交贷款申请时,要准备好完整的信息与文件。

这些文件可能包含:

  • 除了2018年的年度财务报表之外,银行还需要公司的财务数据分析表格 (BWA) 或2019年的初步年度财务报表。 如果可能的话,还应提供2020年当前的获利能力分析/财务数据分析。
  • 详细列出当前的资金周转状态(公司信贷清单一览表)。
  • 陈述公司因为新冠病毒危机所产生的贷款需求。
  • 提供已采取或计划采取与降低成本和运营资金管理有关的应对措施说明。另外还应提供是否已申请短时工作补助、延期缴税或减少预付税款的记录文件。
  • 到目前为止已采取或计划采取的应对措施说明,也应包括通过股东集团所提供的流动资金的陈述。
  • 非常重要的是,必须提供为期12个月的详细现金流计算。该计算应考虑上述已采取或计划采取措施的效果。由于未来的局势变化并不明朗,因此对于未来资金需求应制定多种可选方案。
  • 除了提供2020年的获利能力计算之外,可能还需要提供2021年的获利能力的计算。
  • 为了获得北威州州政府的担保,必须在申请表中附上完整的附件目录。
  • 最近几周的经验表明,各个银行的要求有别。因此,请应尽早与您的银行进行沟通,以了解申请贷款所须提供的完整文件。
  • 德国复兴信贷银行紧急贷款方案中,对有关信息和文件的要求门槛相对较低。
     

对许多中小企业而言,在当前形势充满不确定性的背景下,制定详细的现金流计算或公司业务走势计划可说是一大挑战。因为在过去他们没有做过相关的计算工作,所以对其必要流程缺乏经验。

然而,制定详细的现金流计算可提高公司资金需求的透明度,从而为未来商业决策质量奠定基础。

有意申请德国复兴信贷银行紧急贷款的公司,还应检查这项额外的贷款是否违背现有贷款中的合同协议。 在这种情况下,您可能还需事先取得先前融资伙伴的批准(弃权声明)。

最后更新:2020年4月30日

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